Liste noire

Dans le e-commerce, la liste noire désigne le système par lequel les commerçants enregistrent les informations personnelles et l’historique des transactions des clients non fiables. Les cartes qui ont été utilisées ou qui sont suspectées d’avoir été utilisées dans les transactions frauduleuses sont compilées dans une base de données et, après avoir été mise sur liste noire, elles risqueront toujours d’être rejetées par le système. Le but de la liste noire est de prévenir la fraude. Et elle aide à réduire les pertes financières.

À l’heure actuelle, il existe de nombreux logiciels de détection de la fraude sur le marché. Ils offrent aux commerçants la possibilité de mettre automatiquement sur list noire/de bloquer des acheteurs sur la base de la classification suivante : par adresse IP, adresse e-mail, numéro de carte de crédit, pays, ville ou région.

En plus d’avoir des listes noires individuelles, les commerçants ont également la possibilité de rejoindre une communauté de commerçants qui ont établi une liste noire, dans laquelle des informations compilées par des milliers de commerçants sont échangées pour créer une liste principale de personnes sur liste noire.

Les associations de cartes et la liste noire : Le liste « Member Alert to Control High-Risk (MATCH) »

L’association de cartes (comme MasterCard et Visa) compile aussi une liste noire qui est connue sous le nom de liste Member Alert to Control High-Risk (MATCH), anciennement appelée Terminated Merchant File (TMF). Cependant, au lieu d’énumérer les acheteurs trompeurs, ils gardent un registre des commerçants qui ont enfreint les règles des associations de cartes. Les principales causes qui font qu’un commerçant est placé sur ce type de listes noires sont les suivantes : la fraude, le blanchiment d’argent, l’insolvabilité, l’affacturage (la vente de factures par un chef d’entreprise à un tiers à moindre prix), portant sur un nombre disproportionné de cas de rejet de débit et sur la fermeture d’un compte avec un solde négatif.

En d’autres mots, la liste MATCH est utilisée pour classer les commerçants dont les comptes avaient été résiliés en raison de l’une des causes mentionnées précédemment. Il est important de souligner que la décision d’ajouter un commerçant à la liste de MATCH se fait en toute discrétion par les banques acquéreuses (traitantes) et non par l’association de cartes. En outre, la banque acquéreuse a un rôle décisif dans le processus, une fois qu’elle a ajouté un commerçant à la liste, puisqu’elle est la seule qui peut l’en y retirer. Ainsi, pour être retiré de la liste, le commerçant doit travailler en étroite collaboration avec l’acquéreur.

Cet outil de prévention de la fraude est également largement utilisé par les acquéreurs pour vérifier si les candidats à l’ouverture d’un compte marchand ont fait l’objet d’une résiliation dans le passé, et, sur ​​la base de ces informations, la demande est acceptée ou rejetée. Pourtant, selon les règles de l’association de cartes en question, il n’est pas interdit d’accepter de commerçants qui sont sur ​​la liste.

Un aspect négatif de la liste MATCH est que MasterCard ne confirme pas la véracité de l’information ajoutée à la liste, de sorte qu’il laisse tout entre les mains des banques traitantes. En dépit de cela, aux États-Unis, il est obligatoire pour les banques émettrices de faire partie du système de liste MATCH.